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年末终于攒下5万块,怎么打理好?

时间:2021-10-08 来源网站:松茸菇财经网

年末终于攒下5万块,怎么打理好?

文丨艾小白(微信公众号:简七读财)

大家好,今天我是来为大家,把年终奖安排明白的艾小白。

朋友小欣在一家事业单位工作,上个礼拜年终奖已经到账了。

单位绩效比较好,再加上她个人表现也不错,拿到了一笔高于预期的奖金。

小欣问,我该怎么安排这5万块钱比较好呢?

经过交流,发现她过去几年的年终奖,从不提前计划好怎么用。

通常是没过两个月,就发现不该买的东西,只多不少;该存的钱却没存,奖金的使用效率很低。

所以呢,今天我想和大家分享一个管理年终奖的小技巧,帮你把年终奖安排得明明白白。

01

1个小技巧,管好年终奖

熟悉我们的朋友,可能会对财富水池这个概念,有印象。

说起财富水池,其实就是把手上的钱合理的分成几份,根据不同的需求来打理。

(来源:简七APP)

所以打理年终奖,也可以遵循分类的思路,把年终奖分成几笔钱。

和小欣交流了一下,大致可以分成以下3笔钱。

第一笔,过年要用的钱。

给父母的红包钱

买年货、置办新衣的钱

回家的机票钱

这部分是随时要用的钱,大约为6000元。

第二笔,新一年计划要用的钱。

小欣给自己列了一下自己新一年的小目标,以及固定的年度开支:

考证费(3000元)

一次旅游经费(8000元)

自己的保费(3000元)

算了算,加起来大概需要14000元左右。

这部分钱需要提前预留好,否则很可能会“钱到用时方恨少”。

小目标是否能100%完成,经济上的准备是关键一环。

第三笔,长期不用的钱。

我们一直说,养一只「小金鹅」很重要。

开始得越早,就越能享受复利带来的好处。

前面两笔钱分配完之后,剩下的钱,就可以买各种产品,比如指数、主动基金等作长期投资了。

02

3个去处,不让奖金“闲置”

根据需求把钱分成3份之后,下一步就是寻找对应的投资品了。

? 过年要用的钱:

这笔钱在这1、2个月内会用到,所以灵活性最重要。

比如,可以存入银行货币理财、货币基金等。

年末的时候,这些产品收益率往往都还平时高一些。

下面这款银行货币理财,最近7日年化收益率超过了3.3%,而且申购赎回非常方便。

还有其他灵活产品,可以看年底了,闲钱这样管超级链接

需要提醒的是,注意这些活钱管理产品的取现时间。

碰上元旦,或是春节这样的节假日,有些产品可能会遇上无法取现的情况。

所以,大家注意做好提前安排,避免尴尬。

? 对于新一年计划要用的钱:

这笔钱有2个明显的特征:

首先,确定性比较强,所以我们选择稳健类理财产品会更好。比如创新型银行存款、或是支付宝、理财通上的定期理财产品。

其次,它可能会有明确的时间需求,因此一定要和投资品的期限匹配起来。

比如,小欣准备明年夏天的时候,去海南旅游。

由于资金使用期大概还有半年,所以她拿出8000元来,存入了祥云宝188天这款创新型银行存款产品,这样收益和本金都有了确定性。

这里也给大家敲一个注意点——

如果在支付宝、微信上买定期理财的话,关注下这类产品的到期时间。

部分产品到期了需要预约赎回。如果不操作的话,会自动进入下一个封闭期,要用钱的时候可能就取不出来了。

? 长期不用的钱:

分配完前面两笔钱之后,小欣还剩下3万块钱左右,可以养肥自己的小金鹅。

根据风险承受能力和投资经验,我和她一起为剩下的资金做了这样的安排。

她定投了我们「极简」组合一年多的时间,对投资方式和收益都挺满意,想继续坚持下去。

因此,她选择拨出12000块,打算分12次,也就是在原本的定投金额之上,每月追加1000元,让筹码再累积得厚实一些。

同时,用一样的思路,定投另外两只主动管理的股票型基金,每月各追加500元。

最后,她拿出6000元,还想尝试买一只我们最近介绍的:“固收+”产品,做好一年以上不碰这笔钱的准备。

做好这份表格后,小欣觉得心里笃定了不少——

既满足了短期的资金需求,又兼顾了中长期的理财规划。

到年底,我们奖励自己的方式,可以是拿出魄力,买一两样好物来犒劳自己;

还可以用投资来让钱生钱,这样看起来是把「千金」都分批散出去了,但其实会有一种「还复来」——把钱越花越多的效果。

03

投资考验智慧性的耐力

2020年,是不寻常的一年。

疫情带来太多不确定性,让大家对于财富保值增值的重视程度,不亚于出门戴口罩。

今年,有很多新朋友跟我们一起学习各种财富相关的知识。

培养富人思维的本质不在于最终领了多少金额的年终奖(理论上多多益善 ),关键是,你在上面用了多少心力来思考和规划。

越来越觉得,投资理财,是一项考验智慧性耐力的工作。

如果把管理好年终奖当成是一次「实战」的话,那就迈出这一步,安排好活钱、小目标的钱,养肥小金鹅吧。

你拿到年终奖了吗?打算怎么规划呢?欢迎留言和我们分享~

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